هناك العديد من المصاريف التي يجب على المرء دفعها عند إغلاق قرض عقاري. بعض هذه تشمل الضرائب ، والدفعة الأولى ، ورسوم إنشاء القرض ، والرسوم المتنوعة للسعاة ، والنسخ أو مصاريف مكتبية أخرى. لا أحد يحب دفع هذه التكاليف ، لكنها جزء من عملية الحصول على قرض. ومع ذلك ، هناك عنصر واحد يمكن دفع ثمنه عند الإغلاق قد يكون مفيدًا ، وهو ما يُعرف باسم "نقاط الخصم".
نقاط الخصم هي رسوم يتم دفعها للمقرض من أجل تقليل معدل الفائدة على الرهن العقاري. "النقطة" هي واحد بالمائة من مبلغ القرض ؛ في مقابل دفع نقطة واحدة أو أكثر ، يجوز تخفيض سعر الفائدة على الرهن العقاري بمبلغ متفق عليه. نظرًا لأن هذه الرسوم يمكن أن تصل بسهولة إلى آلاف الدولارات ، فمن المنطقي تحديد ما إذا كانت فكرة جيدة أن تدفع للمقرض لتخفيض معدل الفائدة.
يتكون مفتاح هذه المعادلة من جزأين - مقدار الدفعة الشهرية التي سيتم تخفيضها إذا دفعت النقاط ومدة احتفاظك بالرهن العقاري. لدى معظم الناس فكرة عن المدة التي ينوون البقاء في المنزل الذي يشترونه ، ولكن يصعب تحديد كيفية احتفاظك بالقرض. بعد كل شيء ، إذا انخفضت أسعار الفائدة بشكل كبير ، فقد تختار إعادة تمويل الرهن العقاري ، والذي من شأنه أن يتقاعد من الرهن الحالي.
عندما يقترب الإغلاق ، وأنت تفكر في "تثبيت" سعر الفائدة الخاص بك ، اسأل المقرض إذا كان يمكنك تقليل السعر عن طريق دفع النقاط. بعد أن يحدد الخيارات المتاحة ، اسألهم عن مقدار الدفعة الشهرية التي سيتم تخفيضها إذا دفعت النقاط. بعد ذلك ، قسّم التكلفة بالنقاط على المدخرات الشهرية. ستكون الإجابة هي عدد الأشهر التي سيكون عليك فيها الاحتفاظ بالقرض حتى نقطة التعادل. إذا كنت تعتقد أنك ستحتفظ بالرهن العقاري لفترة طويلة أو أطول ، فمن المحتمل أن تدفع لخفض سعر الفائدة إذا كنت تستطيع تحمل ذلك.
حتى المدخرات التي تتراوح بين 20 و 30 دولارًا شهريًا يمكن أن تضيف على مدى عمر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، لذلك من المفيد معرفة ما إذا كان بإمكانك خفض المدفوعات. لماذا تدفع أكثر مما لديك؟
ZZZZZZ